L'année 2018 n'est pas une année comme les autres. L'économie est repartie et les taux d'intérêt commencent à remonter. La fiscalité des placements a été remise à plat et il est temps d'apprivoiser les nouvelles règles de la réforme voulue par Emmanuel Macron et de revoir sa stratégie patrimoniale. Ce guide est là pour vous aider à bien comprendre ce nouvel environnement et à agir au mieux de vos intérêts.
La mesure la plus symbolique est bien sûr la disparition de l'impôt sur la fortune, singularité française. Si l'ISF n'existe plus, la taxation du patrimoine n'a pourtant pas totalement disparue. L'impôt sur la fortune a un successeur, l'impôt sur la fortune immobilière, l'IFI, centré sur les actifs immobiliers. Et ils pèsent lourd dans le patrimoine des Français ! Cette année, les patrimoines seront moins imposés qu'avant, de nombreux actifs, placements financiers en tête sortant du champ de l'impôt.
Tout n'est pas simple pour autant, car si l'IFI est censé taxer seulement l'immobilier, il est aussi conçu pour taxer TOUT l'immobilier, y compris celui de certaines sociétés dont vous êtes actionnaire. Evaluer son patrimoine est donc un exercice entièrement nouveau et pas aussi évident qu'on pourrait l'imaginer de prime abord. Vous trouverez dans ce guide les conseils et les règles à respecter pour bien évaluer votre patrimoine et alléger la note à payer.
L'autre grande nouveauté de l'année est la création du prélèvement forfaitaire unique, le PFU. L'idée est simple : introduire une neutralité fiscale en taxant au même taux les différents placements. Comment ce nouveau dispositif fonctionne-t-il ? Quels produits financiers sont gagnants ? Que va changer le prélèvement à la source ? Nos conseils pour mieux placer votre épargne et celle de votre famille.
Carole Papazian - Rédacteur en chef patrimoine/immobilier au Figaro.
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